Частые вопросы, честные ответы.

Eduard Strekert с 2013 года — финансовый консультант Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG), связанный агент. Его офис находится в Lüdenscheid на Knapper Str. 24. Он консультирует частных клиентов, семьи, самозанятых и предпринимателей в регионе Меркишер Крайс (Märkischer Kreis) и окрестностях по вопросам пенсионного обеспечения, формирования капитала, финансирования недвижимости и страховой защиты.

Сама консультация для Вас бесплатна. Моё вознаграждение формируется из комиссий партнёров-поставщиков, с которыми сотрудничает DVAG. Таким образом, обращаясь за первой консультацией, Вы не несёте никакого финансового риска.

Нет. Я связанный агент Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG). Это значит: я предлагаю исключительно продукты партнёров-поставщиков DVAG. Эта привязка прозрачна и чётко определена законом. Преимущество: я глубоко знаю продуктовую линейку и могу подобрать точное сочетание решений.

К многолетним партнёрам-поставщикам DVAG относятся, среди прочего, Generali Deutschland, AachenMünchener, Deutsche Bausparkasse Badenia, DWS, Allianz Global Investors и ADVOCARD. Так я покрываю страхование, инвестиционные фонды, Bausparen и юридическую защиту из одних рук.

Мой офис находится в Lüdenscheid, Knapper Str. 24. Я консультирую клиентов лично на месте, по желанию — у клиента дома или в офисе, а уже несколько лет и полностью онлайн по видеосвязи. Географический центр: регион Меркишер Крайс, Schwerte, Dortmund и Iserlohn.

Да. Вы можете получить полную консультацию онлайн по видео — включая обмен документами и электронную подпись. Это особенно удобно для работающих клиентов и для клиентов за пределами региона Меркишер Крайс.

Основные направления: пенсионное обеспечение (государственное, корпоративное, частное), формирование капитала через накопление в фондах, финансирование недвижимости и ипотечное финансирование, страхование профессиональной трудоспособности (BU), частное медицинское страхование (PKV), а также защита семьи. Для предпринимателей — также корпоративная пенсия (bAV) и защита предприятия.

На первой встрече (60–90 минут) мы фиксируем Вашу текущую финансовую ситуацию: доходы, расходы, имеющиеся договоры, цели на ближайшие 5–30 лет. На второй встрече я представляю Вам структурированный финансовый план с чёткими рекомендациями. Вы решаете, что будет реализовано, — без давления и без спешки.

Каждому, кто хочет структурированно выстроить свои финансы. Неважно, стоите ли Вы в начале своей профессиональной жизни, планируете семью, покупаете недвижимость или готовитесь к пенсии, — ясный финансовый план окупается на любом этапе жизни. Консультация DVAG явно не ограничивается состоятельными клиентами.

Нет. Я консультирую исключительно по фондовым продуктам и сознательно не предлагаю отдельные акции или криптовалюты. Фонды дают преимущество широкой диверсификации и профессионально управляются — это соответствует логике долгосрочного формирования капитала DVAG.

Все данные обрабатываются в соответствии с GDPR (DSGVO) и строгими требованиями DVAG. DVAG регулируется BaFin и проходит регулярные проверки. Ваши данные не покидают Германию и используются исключительно для Вашей консультации.

Вы можете связаться со мной по телефону 02351 8739712 (офис) или по мобильному 0179 4811951. По e-mail: [email protected]. Мой офис работает с понедельника по пятницу с 9 до 18 часов — встречи вне рабочего времени возможны по договорённости.

На данный момент профиль Google Business Profile Eduard Strekert DVAG имеет оценку 5,0 звёзд. Дополнительные отзывы можно найти на WhoFinance и Trustlocal.

Корпоративная пенсия (bAV) — это обеспечение через Вашего работодателя: часть Вашей брутто-зарплаты через отчисления из зарплаты (Entgeltumwandlung) идёт в пенсионный договор, и работодатель обязан участвовать в этом. При этом Вы экономите на налогах и социальных взносах. Для наёмных сотрудников это простой доходный компонент, а для предпринимателей в регионе Меркишер Крайс — мощный инструмент удержания сотрудников. Я вместе с Вами проверю, оправдана ли bAV в Вашей ситуации и в каком объёме.

Altersvorsorgedepot (пенсионный инвестиционный счёт) стартует 1 января 2027 года и был принят в 2026 году Бундестагом и Бундесратом. Он заменяет Riester-Rente и представляет собой субсидируемый государством инвестиционный счёт, с помощью которого Вы формируете капитал на старость — с шансами на доходность через фонды вместо фиксированного мизерного процента. Государственная надбавка будет ориентироваться на Ваш взнос и окажется выше, чем прежняя жёсткая поддержка по Riester. Как только все детали будут окончательно определены, я рассчитаю для Вас, имеет ли смысл переход или заключение нового договора.

Пенсионный разрыв — это разница между Вашим последним чистым доходом и Вашей будущей государственной пенсией; у многих не хватает 40–50 процентов. Первое представление даёт Вам мой бесплатный калькулятор пенсионного разрыва на этом сайте. Точное значение для Вашей ситуации, включая инфляцию и уже имеющиеся договоры, я рассчитаю для Вас на первой бесплатной консультации на конкретном модельном примере.

Честный ответ: единственной лучшей инвестиции не существует. Решающее значение имеет то, что подходит Вашей цели, Вашему горизонту и Вашей потребности в безопасности. Для долгосрочного формирования подходят широко диверсифицированные инвестиционные фонды, для краткосрочного резерва — накопительный счёт до востребования (Tagesgeld). Отдельные акции и криптовалюты я сознательно не предлагаю — решают сочетание и выдержка, а не какой-то один секретный совет.

Именно это я охотно объясню Вам понятным языком: активно управляемым инвестиционным фондом руководит управляющий фондом, а ETF просто повторяет индекс. У обоих разные возможности, издержки и риски, и они подходят для разных целей. Я нейтрально покажу Вам различия, и мы вместе найдём решение, которое подходит именно Вам. Реализуется это через широко диверсифицированный накопительный план в фондах, уже с небольших ежемесячных сумм. Отдельными акциями и криптовалютами я сознательно не занимаюсь.

У обоих есть своё место. Tagesgeld (накопительный счёт до востребования) — это Ваш всегда доступный резерв на чёрный день, но проценты по нему часто ниже инфляции, то есть реально Вы немного теряете в покупательной способности. Накопление в фондах предназначено для долгосрочного формирования капитала и даёт шансы на доходность. Правило большого пальца: три-шесть чистых зарплат как резерв на Tagesgeld, всё сверх этого вкладывать долгосрочно.

Для самозанятых, фрилансеров и хорошо зарабатывающих сотрудников — например, для многих моих клиентов из медицины и IT — частное медицинское страхование может быть привлекательнее государственного: больше услуг, взнос по возрасту вступления и состоянию здоровья, а не по доходу. Но это долгосрочное решение, которое стоит тщательно проверить. Я честно сравню с Вами GKV (государственное медицинское страхование) и PKV — включая динамику взносов в пожилом возрасте.

Предельная база начисления взносов (Beitragsbemessungsgrenze) — это граница, до которой рассчитываются взносы на медицинское страхование, страхование по уходу, пенсионное и страхование по безработице. В 2026 году она снова повышается, а значит, для хорошо зарабатывающих — более высокие максимальные взносы в государственном страховании. Именно это для многих снова делает актуальным вопрос о частном медицинском страховании. Я рассчитаю для Вас Вашу конкретную дополнительную нагрузку и альтернативы.

Ваша трудоспособность — это Ваш самый большой капитал, из неё возникает всё остальное. Государственная пенсия по частичной утрате трудоспособности действует лишь ограниченно и, как правило, не хватает на жизнь. Частное страхование профессиональной трудоспособности (BU) защищает Ваш доход, если Вы больше не сможете заниматься своей профессией по состоянию здоровья. Чем моложе и здоровее Вы при заключении договора, тем ниже взнос.

Ставки по ипотеке меняются практически ежедневно, назвать здесь фиксированное значение я не могу без риска ввести Вас в заблуждение. Важнее идеального момента то, чтобы финансирование в долгосрочной перспективе соответствовало Вашему бюджету и Вашим жизненным планам. Я сравню для Вас условия нескольких партнёров по финансированию и просчитаю разные сценарии — от фиксации ставки до погашения.

Налоговую декларацию или классическую налоговую консультацию я как финансовый консультант выполнять не вправе — это задача Вашего налогового консультанта. Но что я делаю: учитываю налоговые рамочные условия Вашего обеспечения, чтобы Вы использовали законные преимущества — например, при корпоративной пенсии (bAV) или при субсидируемом пенсионном инвестиционном счёте (Altersvorsorgedepot). При необходимости я для этого сотрудничаю с Вашим налоговым консультантом.