← Пенсионное обеспечение · Riester и bAV
2-й уровень · Поддерживаемое государством дополнительное обеспечение
Обеспечение, в которое доплачивают другие.
2-й уровень поддерживается напрямую: либо через государственные надбавки в Riester-Rente (частная пенсия с государственной поддержкой), либо через Вашего работодателя в корпоративной пенсии (bAV). Так Вы при небольших собственных расходах формируете дополнительную пенсию.
Что входит во 2-й уровень
Два пути, одна цель.
У поддерживаемого государством дополнительного обеспечения два основных пути. Какой подходит лучше, зависит от того, есть ли у Вас дети и работаете ли Вы по найму. Часто они дополняют друг друга.
Riester-Rente
Надбавки, прежде всего для семей
- Господдержка
- Базовая надбавка 175 € в год, плюс 300 € на ребёнка (рождённого с 2008 года), а также возможная налоговая льгота.
- Для кого
- Наёмные работники, обязанные платить соцвзносы, особенно семьи и люди с невысоким доходом.
- Дополнительно
- Накопления можно использовать и для собственного жилья (Wohn-Riester).
Корпоративная пенсия (bAV)
Копить через работодателя
- Господдержка
- Взнос напрямую из брутто, без налогов и социальных отчислений, плюс обязательная доплата работодателя 15 %.
- Для кого
- Наёмные работники с работодателем, от ученика до руководителя.
- Дополнительно
- Переносится при смене работы, можно приостановить в трудные финансовые периоды.
Решения
Сильная господдержка с Generali.
Riester · Strategie Plus
Riesterrente Strategie Plus
Riester-Rente, привязанная к фондам, со 100 % гарантией взносов к началу выплат. Вы собираете надбавки и налоговые льготы и при этом инвестируете с прицелом на доходность.
- Базовые и детские надбавки плюс возможная налоговая льгота
- 100 % Ваших взносов гарантированы к началу выплат
- Ползунок между надёжностью и шансом на доходность
- Можно использовать и для собственного жилья (Wohn-Riester)
Идеально для: семей с детьми и наёмных работников, имеющих право на надбавки.
Подробнее о Riester-Rente →bAV · Direktversicherung
bAV Strategie Plus
Корпоративная пенсия как прямое страхование (Direktversicherung). Вы переводите часть Вашей брутто-зарплаты в накопление, а государство и работодатель добавляют своё.
- Взнос из брутто, без налогов и социальных отчислений
- Обязательная доплата работодателя 15 %
- Небольшой нетто-расход, большой брутто-взнос
- Переносится при смене работы, можно застраховать трудоспособность
Идеально для: наёмных работников с работодателем и предпринимателей для их команды.
Подробнее о корпоративной пенсии →Частые вопросы
Полезно знать.
Riester или bAV: что лучше для меня?
Если у Вас есть дети, надбавки Riester часто вне конкуренции. Если Вы работаете по найму, bAV очень привлекательна за счёт экономии из брутто и доплаты работодателя. Часто выгодна комбинация, именно это мы рассмотрим вместе. Если Вы работаете на себя, более сильным рычагом обычно является Basisrente; если Вам нужна полная гибкость, стоит присмотреться к частной пенсии.
Каков размер надбавок Riester?
Базовая надбавка составляет 175 € в год. На каждого ребёнка, рождённого с 2008 года, добавляется 300 € (185 € на детей, рождённых раньше). Молодые люди до 25 лет получают единоразовый бонус начинающим карьеру 200 €. Условие — минимальный собственный взнос.
Что такое доплата работодателя в 15 процентов?
Когда Вы переводите часть зарплаты в bAV, Ваш работодатель экономит на социальных отчислениях. По закону он обязан передать минимум 15 % от этого как доплату на Ваш договор, в дополнение к Вашему взносу.
Облагаются ли эти пенсии налогом?
Да, по принципу отложенного налогообложения (налог при выплате): на этапе накопления Вы экономите на налогах и взносах, а в старости пенсия облагается налогом, обычно по более низкой ставке. При bAV в период выплат могут начисляться взносы на медицинское страхование и страхование по уходу.
Бесплатно и ни к чему не обязывает
Используйте то, что Вам положено.
На первой встрече мы проверим, какие надбавки и доплаты Вам положены и как использовать их оптимально: в Riester, в bAV или в комбинации. Честно, понятно и без давления.